Câu hỏi thường gặp, Tin tức

Trường hợp cho vay lãi nặng có thể bị xử phạt nặng

Gần đây, hệ thống pháp luật đã bổ sung và siết chặt nhiều quy định liên quan đến xử phạt hành vi cho vay lãi nặng. Đáng chú ý, hoạt động kinh doanh dịch vụ cầm đồ cho vay tiền với mức lãi suất vượt quá 20%/năm có thể bị xử phạt hành chính lên đến 20 triệu đồng.

>>> Xem thêm: Văn phòng công chứng thứ 7 chủ nhật, hỗ trợ nhận hồ sơ online, tư vấn tận tình 24/24

3 trường hợp cho vay lãi nặng có thể bị xử phạt nặng

Trước đây, theo Nghị định 167/2013/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, chỉ có một quy định liên quan đến hành vi cho vay lãi nặng. Cụ thể, cá nhân cho vay tiền có cầm cố tài sản với lãi suất vượt quá 150% mức lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tại thời điểm cho vay có thể bị phạt từ 5 – 15 triệu đồng.

Tuy nhiên, quy định này đã được thay thế khi Nghị định 144/2021/NĐ-CP chính thức có hiệu lực, bãi bỏ nội dung nêu trên và bổ sung các hành vi vi phạm với chế tài nghiêm khắc hơn.

Theo đó, mức phạt từ 10 – 20 triệu đồng được áp dụng đối với các trường hợp sau:

  • Kinh doanh dịch vụ cầm đồ cho vay tiền có cầm cố tài sản nhưng áp dụng lãi suất vượt quá mức trần theo quy định của pháp luật dân sự;

Cho vay nặng lãi

  • Tổ chức, cá nhân cho vay (có hoặc không có cầm cố tài sản) với lãi suất vượt mức cho phép nhưng không đăng ký ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh, trật tự;
  • Lợi dụng hình thức tổ chức “họ”, “hụi”, “biêu”, “phường” để cho vay với lãi suất cao hơn giới hạn luật định.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn thực hiện thủ tục công chứng mua bán nhà đất chính xác nhất

Hiện nay, theo Điều 468 của Bộ luật Dân sự 2015, các bên được quyền thỏa thuận về lãi suất vay, nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ khi luật chuyên ngành có quy định khác.

Như vậy, kể từ năm 2022, mọi hành vi cho vay với lãi suất vượt ngưỡng 20%/năm – bao gồm các cơ sở cầm đồ, cá nhân kinh doanh dịch vụ cho vay không đăng ký hoặc người lợi dụng hình thức góp họ để cho vay lãi cao – đều có nguy cơ bị xử phạt hành chính với mức tối đa lên tới 20 triệu đồng.

Hướng dẫn mới của Tòa án nhân dân tối cao về tội cho vay lãi nặng

Bên cạnh chế tài hành chính, việc xử lý hình sự đối với hành vi cho vay lãi nặng cũng được hướng dẫn cụ thể tại Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP do Hội đồng Thẩm phán ban hành nhằm áp dụng Điều 201 Bộ luật Hình sự trong xét xử tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.

Nghị quyết này làm rõ cách xác định “số tiền thu lợi bất chính” – căn cứ quan trọng để truy cứu trách nhiệm hình sự – như sau:

  • Trường hợp khoản vay đã đến hạn: Số tiền thu lợi bất chính được tính bằng tổng tiền lãi và các khoản thu trái phép mà bên vay phải trả, sau khi trừ đi phần lãi tương ứng với mức lãi suất tối đa 20%/năm theo quy định của Bộ luật Dân sự trong toàn bộ thời hạn vay.
  • Trường hợp chưa đến hạn nhưng bị phát hiện: Số tiền thu lợi bất chính bao gồm tiền lãi và các khoản thu trái pháp luật tính đến thời điểm cơ quan có thẩm quyền phát hiện, sau khi trừ đi phần lãi hợp pháp được phép tính theo mức tối đa luật định.
  • Trường hợp người vay đã trả lãi trước hạn: Khoản thu lợi bất chính được xác định dựa trên số tiền lãi và các khoản thu trái pháp luật mà người vay thực tế đã thanh toán, sau khi loại trừ phần lãi hợp pháp theo mức trần quy định.

Những hướng dẫn này góp phần làm rõ căn cứ xác định trách nhiệm hình sự, bảo đảm việc xử lý hành vi cho vay lãi nặng được thực hiện thống nhất và đúng pháp luật.

>>> Xem thêm: Dịch vụ làm sổ đỏ nhanh chóng, uy tín nhất Hà Nội ở đâu? Nên làm sổ đỏ ở văn phòng luật sư hay văn phòng công chứng?

Như vậy, trên đây là giải đáp của chúng tôi về vấn đề “Trường hợp cho vay lãi nặng có thể bị xử phạt nặng”. Ngoài ra, nếu có bất kỳ thắc mắc nào hoặc cần hỗ trợ pháp lý, quý khách vui lòng liên hệ trực tiếp với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ theo thông tin:

VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ

Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà

VPCC Nguyễn Huệ được thành lập từ ngày 03/10/2012, có địa chỉ trụ sở tại số 165 Giảng Võ, phường Ô Chợ Dừa, thành phố Hà Nội dưới sự điều hành của các Công chứng viên có trình độ và bề dày thành tích trong ngành pháp luật cũng như trong lĩnh vực công chứng:

  1. Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân Luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
  2. Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
  3. Công chứng viên Chu Cảnh Hưng: Đã từng làm 10 năm Viện phó viện kiểm sát nhân dân huyện Yên Phong, tỉnh Bắc Ninh. Trưởng văn phòng công chứng Chu Cảnh Hưng.
  4. Công chứng viên Nguyễn Thị Kim Thanh: Là Luật sư, nguyên Trưởng Văn phòng công chứng tại Bắc Ninh với nhiều năm kinh nghiệm quản lý và điều hành nghiệp vụ. Chuyên gia dày dạn trong việc thẩm định hồ sơ pháp lý, giải quyết những hồ sơ khó và phức tạp một cách chuẩn xác nhất.
  5. Xem thêm…
  • Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Ô Chợ Dừa, Hà Nội
  • Hotline: 0966.22.7979
  • Email: ccnguyenhue165@gmail.com

XEM THÊM CÁC TỪ KHÓA TÌM KIẾM:

>>> Công chứng ủy quyền mua bán nhà đất cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

>>> Địa chỉ dịch thuật đa ngôn ngữ hiếm uy tín nhất tại Hà Nội

>>> Công chứng di chúc đối với người bị cụt tay được thực hiện thế nào?

>>> Lệ phí trước bạ được tính như thế nào? Trường hợp nào được miễn các loại thuế khi thực hiện dịch vụ sang tên sổ đỏ?

>>> Di chúc có được kèm điều kiện không?