Thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng – Thủ tục công chứng cần những gì?
Thế chấp sổ đỏ là phương thức phổ biến để vay vốn ngân hàng, đặc biệt trong các giao dịch vay trung và dài hạn. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về thủ tục công chứng thế chấp và các giấy tờ cần thiết theo quy định hiện hành. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn nắm vững quy trình pháp lý, các bước cần chuẩn bị và ví dụ thực tế minh họa.
>>> Xem thêm: Công chứng hợp đồng thế chấp có thực sự cần thiết trong giao dịch tài sản? Xem chi tiết tại công chứng hợp đồng thế chấp.
1. Thế chấp sổ đỏ là gì?
1.1 Khái niệm thế chấp sổ đỏ theo pháp luật
Theo Điều 317 Bộ luật Dân sự 2015: “Thế chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp).”
Sổ đỏ là cách gọi thông thường của Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất. Thế chấp sổ đỏ tức là dùng quyền sử dụng đất làm tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ vay vốn.
1.2 Quyền thế chấp sổ đỏ theo Luật Đất đai 2024
Căn cứ Điều 45 Luật Đất đai 2024: “Người sử dụng đất được thực hiện quyền thế chấp quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất tại tổ chức tín dụng được phép hoạt động tại Việt Nam theo quy định của pháp luật dân sự, pháp luật về đất đai và pháp luật có liên quan.”
Điều kiện để được thế chấp:
Có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ)
Đất không có tranh chấp
Quyền sử dụng đất đang trong thời hạn sử dụng
Phù hợp với mục đích sử dụng đất đã được cấp
>>> Xem thêm: Kinh nghiệm chọn văn phòng công chứng uy tín, an toàn, nhanh chóng gần bạn
2. Thủ tục công chứng hợp đồng thế chấp sổ đỏ
2.1 Hồ sơ cần chuẩn bị
Người sử dụng đất muốn thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng cần chuẩn bị:
Giấy tờ bên thế chấp (người vay):
CCCD/hộ chiếu
Sổ hộ khẩu hoặc xác nhận cư trú
Giấy chứng nhận kết hôn hoặc xác nhận độc thân
Tài sản thế chấp:
Sổ đỏ bản gốc và bản sao
Dự thảo hợp đồng tín dụng với ngân hàng
Biên bản định giá tài sản (nếu ngân hàng yêu cầu)
Giấy tờ bên nhận thế chấp (ngân hàng):
Giấy đăng ký doanh nghiệp
CCCD của người đại diện
Giấy ủy quyền (nếu không phải giám đốc ký hợp đồng)
Theo hướng dẫn tại Thông tư 09/2023/TT-BTP và thực tiễn công chứng, quy trình thực hiện như sau:
Bước 1: Hai bên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và nộp tại văn phòng công chứng
Bước 2: Công chứng viên kiểm tra giấy tờ và tư cách pháp lý
Bước 3: Soạn thảo và ký hợp đồng thế chấp
Bước 4: Công chứng viên chứng thực, đóng dấu hợp đồng
Sau công chứng, ngân hàng sẽ nộp hợp đồng thế chấp đã công chứng tới Văn phòng đăng ký đất đai để đăng ký biện pháp bảo đảm theo Nghị định 99/2023/NĐ-CP.
3. Ví dụ minh họa thực tế
Tình huống: Anh T (Hà Nội) muốn vay 1,2 tỷ đồng tại ngân hàng B, dùng chính căn nhà đứng tên hai vợ chồng làm tài sản thế chấp.
Thực hiện:
Anh T chuẩn bị sổ đỏ và giấy tờ nhân thân của cả hai vợ chồng
Ngân hàng lập hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp
Hai bên đến văn phòng công chứng để ký và chứng thực hợp đồng
Ngân hàng thực hiện đăng ký biện pháp bảo đảm tại chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai
Kết quả: Hợp đồng thế chấp có hiệu lực, ngân hàng được đảm bảo quyền xử lý tài sản nếu nghĩa vụ không thực hiện.
Thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng là phương án hiệu quả để huy động vốn, nhưng đi kèm với yêu cầu nghiêm ngặt về hồ sơ và quy trình pháp lý. Việc công chứng hợp đồng thế chấp là bước không thể thiếu nhằm đảm bảo tính hợp pháp và minh bạch cho giao dịch. Người vay và ngân hàng cần nắm chắc căn cứ pháp lý và thực hiện đúng quy trình để đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên.
1. Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ:Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
2. Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.Ngoài ra, chúng tôi có đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Công chứng ngoài trụ sở, tại nhà riêng miễn phí
VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ
Hotline: 09.66.22.7979 hoặc 0935.669.669
Địa chỉ: số 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
