Mua nhà trả góp: Có nên chọn ngân hàng hay chủ đầu tư?

Trong bối cảnh giá bất động sản ngày càng cao, mua nhà trả góp đã trở thành lựa chọn phổ biến giúp người dân có cơ hội sở hữu tổ ấm mà không cần vốn lớn ngay từ đầu. Tuy nhiên, khi mua nhà theo hình thức trả góp, khách hàng thường đứng trước hai lựa chọn: vay ngân hàng hay trả góp trực tiếp qua chủ đầu tư. Vậy phương án nào phù hợp hơn?

>>> Xem thêm: Văn phòng công chứng có thẩm quyền gì trong việc xác nhận hợp đồng đặt cọc mua bán nhà đất?

1. Mua nhà trả góp là gì?

Theo Điều 454 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng mua bán tài sản trả chậm, trả dần (trả góp) là sự thỏa thuận, trong đó bên mua nhận tài sản và thanh toán nhiều lần theo kỳ hạn đã định. Người mua sẽ phải trả tiền gốc và thường kèm lãi suất.

🏡 Ví dụ minh họa: Anh Hùng mua căn hộ tại TP. Thủ Đức trị giá 2 tỷ đồng, thanh toán trước 30% (600 triệu). Phần còn lại anh chọn hình thức mua nhà trả góp qua ngân hàng với thời hạn vay 15 năm, lãi suất ưu đãi 8%/năm trong 12 tháng đầu.

2. Các hình thức hiện nay

Mua nhà trả góp qua ngân hàng

💳 Đây là hình thức phổ biến nhất. Ngân hàng sẽ cho khách hàng vay một phần giá trị căn nhà (thường 60% – 80%). Người mua phải trả nợ gốc và lãi theo kỳ hạn thỏa thuận.

Ưu điểm:

• Thủ tục rõ ràng, được pháp luật bảo vệ

• Ngân hàng thẩm định năng lực tài chính của chủ đầu tư, giúp giảm rủi ro

>>> Xem thêm: Dịch vụ sổ đỏ có đảm bảo quyền sử dụng đất hợp pháp cho người dân theo luật hiện hành không?

Nhược điểm:

• Lãi suất có thể thả nổi sau thời gian ưu đãi

• Yêu cầu chứng minh thu nhập, tài sản đảm bảo

Mua nhà trả góp qua chủ đầu tư

📑 Một số chủ đầu tư áp dụng chính sách thanh toán theo tiến độ xây dựng (ví dụ 10% mỗi 3 tháng). Người mua không cần vay ngân hàng mà trả trực tiếp cho chủ đầu tư.

Ưu điểm:

• Không cần chứng minh thu nhập

• Tiến độ thanh toán linh hoạt theo dự án

>>> Xem thêm: Công chứng là gì và pháp luật quy định những trường hợp nào bắt buộc phải công chứng?

Nhược điểm:

• Rủi ro nếu chủ đầu tư chậm tiến độ hoặc năng lực tài chính yếu

• Không phải lúc nào cũng có ưu đãi dài hạn

3. Căn cứ pháp lý liên quan đến mua nhà trả góp

• Luật Nhà ở 2014, Điều 118: Hợp đồng mua bán nhà ở phải được lập thành văn bản, có công chứng, chứng thực (trừ trường hợp pháp luật quy định khác).

• Luật Kinh doanh bất động sản 2014, Điều 16: Chủ đầu tư chỉ được phép bán nhà hình thành trong tương lai khi đáp ứng đầy đủ điều kiện (có giấy phép xây dựng, bảo lãnh ngân hàng…).

• Bộ luật Dân sự 2015, Điều 453 – 454: Quy định về mua bán tài sản trả chậm, trả dần.

👉 Điều này cho thấy cả việc trả góp qua ngân hàng lẫn chủ đầu tư đều phải tuân thủ pháp luật, tránh giao dịch chỉ bằng giấy viết tay không công chứng.

4. So sánh mua nhà trả góp qua ngân hàng và chủ đầu tư

Ví dụ minh họa: Chị Lan mua căn hộ dự án X với chính sách trả góp 3 năm không lãi từ chủ đầu tư. Tuy nhiên, dự án chậm tiến độ 1 năm khiến chị vừa phải trả tiền theo lịch cũ vừa không được nhận nhà đúng hạn. Trong khi đó, bạn chị chọn vay ngân hàng cùng dự án, được ngân hàng bảo lãnh nên khi chậm tiến độ, chủ đầu tư phải bồi thường theo hợp đồng.

5. Có nên chọn ngân hàng hay chủ đầu tư khi mua nhà trả góp?

✅ Nếu bạn có thu nhập ổn định, muốn an toàn pháp lý và có sự bảo lãnh từ bên thứ ba → Chọn ngân hàng.

✅ Nếu bạn không chứng minh được thu nhập, muốn thanh toán linh hoạt trong thời gian xây dựng → Có thể chọn chủ đầu tư, nhưng cần chọn dự án uy tín, có ngân hàng bảo lãnh nghĩa vụ tài chính.

>>> Xem thêm: Thời gian và lệ phí khi làm thủ tục xin cấp phép xây dựng.

>>> Xem thêm: Tra cứu hồ sơ xây dựng trực tuyến: Hướng dẫn nhanh.

Kết luận

Mua nhà trả góp là giải pháp thiết thực giúp nhiều người hiện thực hóa giấc mơ an cư. Tuy nhiên, mỗi hình thức trả góp đều có ưu và nhược điểm riêng. Người mua cần cân nhắc khả năng tài chính, uy tín của chủ đầu tư và điều khoản hợp đồng trước khi lựa chọn. Để an toàn, nên ưu tiên vay qua ngân hàng và đảm bảo mọi hợp đồng được công chứng, chứng thực theo đúng quy định pháp luật.

Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!

VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ

Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà

1. Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
2. Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.

Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.

• Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
• Hotline: 0966.22.7979
• Email: ccnguyenhue165@gmail.com