Điều kiện và hồ sơ khi công chứng hợp đồng vay tiền ngân hàng
Trong hoạt động vay vốn, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng ký kết hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm như thế chấp, cầm cố. Để các giao dịch này có hiệu lực pháp lý, việc công chứng hợp đồng vay tiền ngân hàng là bước cần thiết. Công chứng không chỉ giúp hợp đồng có giá trị pháp lý ràng buộc mà còn bảo vệ quyền lợi của cả người vay và ngân hàng trong trường hợp xảy ra tranh chấp. Bài viết dưới đây sẽ phân tích chi tiết về điều kiện và hồ sơ cần thiết khi công chứng, dựa trên các quy định pháp luật mới nhất.
1. Căn cứ pháp lý về công chứng hợp đồng vay tiền ngân hàng
Luật Công chứng 2014 (Điều 2, Điều 4) quy định các hợp đồng, giao dịch liên quan đến bất động sản bắt buộc phải công chứng.
Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 463, Điều 317) quy định về hợp đồng vay tài sản và hợp đồng thế chấp, yêu cầu việc giao kết phải đúng hình thức luật định để đảm bảo hiệu lực.
Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (được sửa đổi, bổ sung năm 2017) cho phép ngân hàng thỏa thuận với khách hàng về việc công chứng hợp đồng tín dụng, đặc biệt khi có tài sản bảo đảm.
Luật Đất đai 2013 (Điều 167) bắt buộc hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, nhà ở phải được công chứng hoặc chứng thực.
Như vậy, nếu hợp đồng vay chỉ là tín chấp, công chứng có thể không bắt buộc, nhưng nếu có thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất thì việc công chứng là yêu cầu bắt buộc theo luật.
2. Điều kiện để công chứng hợp đồng vay tiền ngân hàng
Khi thực hiện công chứng hợp đồng vay tiền ngân hàng, các bên phải đáp ứng một số điều kiện pháp lý sau:
2.1. Điều kiện về chủ thể
Người vay phải từ đủ 18 tuổi, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
Đại diện ngân hàng phải có thẩm quyền ký kết theo quy định pháp luật hoặc văn bản ủy quyền hợp pháp.
2.2. Điều kiện về tài sản bảo đảm
Tài sản bảo đảm phải thuộc quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng hợp pháp của bên thế chấp.
Tài sản không trong tình trạng tranh chấp, kê biên hoặc bị phong tỏa theo quy định pháp luật.
2.3. Điều kiện về hợp đồng
Nội dung hợp đồng không trái pháp luật, không trái đạo đức xã hội.
Hình thức hợp đồng bằng văn bản và được lập thành nhiều bản chính.
Ví dụ thực tế: Ông B muốn vay 2 tỷ đồng tại Ngân hàng Y bằng hình thức thế chấp sổ đỏ. Ông B chỉ có thể thực hiện công chứng nếu sổ đỏ đứng tên ông hoặc vợ chồng ông (có giấy đăng ký kết hôn). Nếu sổ đỏ đang trong tình trạng tranh chấp thì công chứng viên sẽ từ chối công chứng.
3. Hồ sơ cần chuẩn bị khi công chứng hợp đồng vay tiền ngân hàng
Khi đến tổ chức hành nghề công chứng, các bên cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định.
3.1. Hồ sơ của bên vay
Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực.
Sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận nơi cư trú.
Giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân (giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân).
3.2. Hồ sơ của ngân hàng
Giấy phép hoạt động của tổ chức tín dụng.
Văn bản ủy quyền cho người ký hợp đồng (nếu không phải người đại diện theo pháp luật).
3.3. Hồ sơ về tài sản bảo đảm (nếu có)
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất.
Giấy tờ sở hữu xe, sổ tiết kiệm hoặc tài sản hợp pháp khác dùng để thế chấp.
Ví dụ: Bà C vay 500 triệu đồng tại Ngân hàng Z bằng hình thức thế chấp ô tô đứng tên bà. Hồ sơ công chứng sẽ bao gồm: CCCD của bà C, đăng ký kết hôn, đăng ký xe ô tô, hợp đồng vay do ngân hàng cung cấp.
4. Quy trình công chứng hợp đồng vay tiền ngân hàng
Quy trình công chứng được thực hiện theo các bước cơ bản sau:
Các bên nộp hồ sơ công chứng tại văn phòng công chứng.
Công chứng viên kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của giấy tờ.
Hợp đồng được đọc lại cho các bên cùng nghe, chỉnh sửa nếu có sai sót.
Các bên ký hợp đồng trước mặt công chứng viên.
Công chứng viên ghi lời chứng, ký tên, đóng dấu và lưu hồ sơ.
Thời gian giải quyết thường trong ngày hoặc tối đa 2 ngày làm việc nếu hồ sơ hợp lệ.
5. Lưu ý khi công chứng hợp đồng vay tiền ngân hàng
Kiểm tra kỹ thông tin trong hợp đồng: số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay, nghĩa vụ trả nợ.
Đảm bảo tài sản thế chấp không bị tranh chấp, phong tỏa.
Trường hợp tài sản là tài sản chung vợ chồng, bắt buộc cả hai vợ chồng cùng ký hợp đồng.
Nên lựa chọn văn phòng công chứng uy tín để được tư vấn và hỗ trợ chính xác.
Việc công chứng hợp đồng vay tiền ngân hàng giúp hợp đồng có giá trị pháp lý cao, hạn chế rủi ro cho cả người vay và ngân hàng. Để quá trình công chứng diễn ra thuận lợi, các bên cần đáp ứng đủ điều kiện, chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và thực hiện đúng quy trình. Hiểu rõ các quy định pháp luật mới nhất sẽ giúp bạn chủ động hơn trong giao dịch tín dụng và đảm bảo an toàn pháp lý cho khoản vay.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay vớiVăn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
